کیا آپ مجھے KYC اور CDD کے درمیان فرق بتا سکتے ہیں؟


جواب 1:

آپ کے کسٹمر کو جانیں (کے وائی سی) کی فراہمی ایک مالی انضباطی قاعدہ ہے جو بینک سیکیری ایکٹ اور 2003 کے یو ایس اے پیٹرائٹ ایکٹ کے ذریعہ لازمی قرار دیا گیا ہے۔ کے وائی سی آپ کے صارف کو جاننے کا مختصر نام ہے۔ کے وائی سی اپنی مستعدی اور بینک ریگولیشن ہے کہ اپنے مؤکلوں کی شناخت کرنے اور ان کے ساتھ مالی کاروبار کرنے سے متعلق متعلقہ معلومات کا پتہ لگانے کے لئے مالیاتی اداروں اور دیگر ریگولیٹڈ کمپنیوں کو لازمی کارکردگی کا مظاہرہ کرنا چاہئے۔ کے وائی سی پالیسیوں اور پروگراموں کا بنیادی مقصد شناختی چوری کی دھوکہ دہی ، منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی اعانت سے روکنا ہے۔ اب کے وائی سی پروگرام میں کیا اقدامات ہیں: -----> کسی بھی کے وائی سی پروگرام میں پہلا قدم بینک کا کسٹمر شناختی پروگرام ہے۔ سی آئی پی ”) جس میں کسی بینک کا تقاضا ہے کہ وہ کسی صارف کا نام ، تاریخ پیدائش ، پتہ اور شناخت پیش کرے۔ AM2121 -----> دوسرا مرحلہ کسٹمر ڈیو ڈیلیجنس (" سی ڈی ڈی ") ہے جس میں بینک کو معلومات حاصل کرنے کی ضرورت ہے۔ گاہک کی شناخت کی تصدیق کرنے اور خطرے کا اندازہ لگانا۔ اگر سی ڈی ڈی انکوائری اعلی خطرے کے عزم کا باعث بنتی ہے تو ، بینک کو ایک بڑھا ہوا ڈیلنس ("EDD") کرنا پڑتا ہے۔ کےવાય سی اصول کا مقصد یہ ہے کہ منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی اعانت کی سرگرمیوں کے لئے مالیاتی نظام کے استعمال کے امکانات کو کم کرنا ہے۔ .


جواب 2:

اینٹی منی لانڈرنگ کی دنیا (AML) مخففات سے بھری ہوئی ہے۔

کے وائی سی (اپنے کسٹمر کو جانیں) گاہک کے تعلقات کے آغاز میں کی جانے والی چیکوں کی نشاندہی کرتا ہے تاکہ وہ شناخت کر سکے اور تصدیق کرے کہ وہ کون ہے جو کہتے ہیں کہ وہ ہیں۔ یہ خاص طور پر ان تنظیموں میں مروجہ ہے جو AML ضوابط کے تحت ہیں۔

معاہدوں پر دستخط کرنے سے پہلے یا ان کے ساتھ مشغول ہونے سے قبل اپنے ممکنہ صارفین کے بارے میں مزید جاننے کے خواہش مند بہت سے کاروبار ، یہ معلوم کرنے کے لئے کہ آیا وہ شخص یا ادارہ مؤخر ہے ، تاخیر سے ادائیگی یا رقم کی عدم ادائیگی کا خطرہ ہے۔ گڈ گورننس کا تمام حصہ۔

جیسے ہی کے وائی سی نے ترقی کی تو یہ دیکھا جاسکتا ہے کہ منی لانڈرنگ سے نمٹنے کے لئے ان کی تاثیر میں شناخت اور توثیق کے چیک محدود تھے ، اور فنڈز کے منبع کی نشاندہی کرنے کا مرکز بن گیا۔ اس ترقی نے فراہم کنندگان کو کلائنٹ چیکنگ سافٹ ویئر کی فراہمی کی ترغیب دی ہے جو یہ بھی اٹھا سکتا ہے کہ آیا تیسری پارٹی کی تنظیم یا فرد تجارتی پابندیوں کے تابع ہے یا نہیں۔

اب تجارت کی منظوری کی جانچ گاہک کے جہاز پر چلنے کا ایک لازمی جزو ہے کیونکہ تجارتی پابندیوں کی تعمیل میں ناکامی ایک سخت ذمہ داری جرم ہے (جہاں متعلقہ حکام کے ذریعہ خلاف ورزی کی کوئی وجہ توجیح نہیں دی جاتی ہے) اور کلائنٹ ڈیو ڈیلیجنس (سی ڈی ڈی) کا لازمی حصہ۔

در حقیقت ، حال ہی میں نافذ کردہ پابندیوں اور اینٹی منی لانڈرنگ ایکٹ 2018 سے ان دونوں کو پہلی بار برطانیہ میں ایک ساتھ لایا گیا ہے ، اور اس سے متعلق قانون سازی کے آلے جو بریکسٹ کی تاریخ کے ساتھ موافق ہوجائیں گے تاکہ برطانیہ کو مسلط کرنے اور اسے ہٹانے کے قابل بنایا جاسکے۔ یورپین یونین کی آزادانہ طور پر پابندیاں۔

ریگولیٹریڈ اداروں کے لئے ، ماضی میں کافی ہونے والی کے وائی سی چیک اب سی ڈی ڈی پروگراموں میں ترقی کر چکے ہیں ، اور کے وائی سی اور سی ڈی ڈی کے مابین بنیادی فرق فنڈز کے منبع پر زور دینے کے علاوہ یہ ہے کہ کلائنٹ کے تعلقات میں سی ڈی ڈی چیک جاری رہتے ہیں۔ سی ڈی ڈی تنظیموں کے ل those جاری یقین دہانی کا فریم ورک فراہم کرتا ہے ، خاص طور پر ان لوگوں کو جو روزانہ بڑی تعداد میں لین دین کرتے ہیں جیسے بینک اور انویسٹمنٹ ہاؤس۔ وہ اس مقصد کے لئے تیار کردہ نفیس سافٹ ویئر کا استعمال کرتے ہیں تاکہ فنڈز کی نقل و حرکت پر نظر رکھی جاسکے اور مشکوک سرگرمی ، یا "سرخ جھنڈے" دکھائے جاسکیں۔ اس طرح ، کے ڈی سی کے ساتھ مؤکل کے تعلقات اور فائدہ مند ملکیت کی سرگرمی کے آغاز پر انجام پانے والے اچھ workے کام کو جاری رکھے ہوئے ہے ، اور یہ بات ہر وقت بہتر یقین دہانی کراتی ہے کہ جرائم کی کارروائیوں کو روکنے کے لئے تنظیم کے نظاموں کا استعمال نہیں کیا جارہا ہے۔

اس کی وجہ سے ، سی ڈی ڈی AML پروگرام کے لازمی حصے کے طور پر سرایت کرتی ہے ، جس میں لین دین کا حجم ، مانیٹری کی مقدار اور جغرافیائی تقسیم باقاعدگی سے وقفوں پر کی جاتی ہے۔ تاہم ، احتیاطی تدابیر پر ، سوفٹ ویئر سسٹم کی جانچ پڑتال صرف اتنے ہی اچھے ہیں جتنے پروگرام ان میں رکھے جاتے ہیں جن کو نتائج کے ل regularly باقاعدگی سے اپ ڈیٹ کرنا ہوگا۔ کسی خاص مقصد کے ل CD سی ڈی ڈی کی صلاحیت مہیا کرنے کے ل systems سسٹم کو خریدنے سے پہلے پوری تحقیق ضروری ہے اگر نتیجہ خیز کنٹرول متعلقہ ہوں اور اس وجہ سے اچھی طرح سے کام کریں۔ خود کار نظاموں کی نگرانی اور نفاست کی نوعیت پر منحصر ہے ، "باقاعدہ وقفے" جس میں مانیٹرنگ دہرایا جاتا ہے وہ ہر دن حقیقی وقت سے لے کر سالانہ تک ہوسکتا ہے۔

ایک بار ابتدائی کے وائی سی اور جاری سی ڈی ڈی کنٹرول پر اتفاق ہوجائے تو ، اے ایم ایل پروگرام کو زندہ کرنے کی ضرورت ہے۔ تنظیم کے ہر سطح پر ملازمین کو ٹیلرڈ اور فوکسڈ ٹریننگ ضروری ہے تاکہ ان کو یہ سمجھنے کے قابل بنایا جائے کہ کنٹرول کیوں موجود ہیں ، وہ کس چیز کے لئے ہیں اور ان کا استعمال کیسے کریں۔ اگر آپ چاہتے ہیں کہ اپنے لوگ عملی طور پر جانکاری اور موثر انداز میں قابو پالیں ، تو انتہائی سمجھدار ہونے کے علاوہ ، اے ایم ایل کنٹرولوں کے نفاذ اور تاثیر کا ذمہ دار شخص ، جسے کبھی کبھی منی لانڈرنگ رپورٹنگ آفیسر کہا جاتا ہے ، کو سنگین سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔ ملازمین کی مناسب تربیت نہ کرنے پر قانونی جرمانے ، جس میں جرمانے اور جیل کا وقت شامل ہوسکتا ہے۔

تربیت مکمل ہونے کے بعد ، کے وائی سی اور سی ڈی ڈی کو آپریشنل کنٹرول میں لاگو کرنے کے لئے ملازمین کو ان کے ساتھ مشغول ہونے کی ضرورت ہوتی ہے۔ مصنف کے ل this ، یہ ایک اہم لمحہ ہے جب KYC اور CDD AML کنٹرولز کا لازمی حص becomeہ بن جاتے ہیں۔ موثر تربیت اور ملازم مصروفیت کے بغیر جو کے وائی سی اور سی ڈی ڈی کے بارے میں جانتا ہے یا اس کی پرواہ کرتا ہے۔

صارفین کو درپیش کرداروں میں ان علامات کو دیکھنے کے لئے چوکنا رہنا پڑتا ہے کہ کوئی گراہک پیسہ اتارنے کی کوشش کر رہا ہے اور AML کا پورا پروگرام اس پر عمل درآمد ، فراہمی اور انتظام کرنے والوں پر واضح ہوجاتا ہے۔ پچھلے دفتر میں ، سرخ پرچم چیک کرنے والے جمع کردہ اعداد و شمار کی مطابقت کو بہتر طور پر سمجھیں گے۔ موثر تربیت یہ بھی یقینی بناتی ہے کہ ملازمین مہنگے نگرانی کے نظاموں سے زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھائیں اور AML اقدامات کو زیادہ سے زیادہ استعمال کریں۔ کیا یہ سافٹ ویئر پہلے سے موجود آپریٹنگ سسٹم "ٹاک ٹو" کرتا ہے؟ کیا اس میں گنجائش موجود ہے کہ وہ اعداد و شمار فراہم کرے جس سے اطلاع دی جا؟؟ کیا یہ تنظیم کو اپنی باقاعدہ تقاضوں کو پورا کرنے میں معاونت کرے گی؟ اگر نہیں تو ، بہتر بنانے کے لئے مشغول!

مجرم ہمیشہ آپ کے AML پروگرام کو روکنے کی کوشش کریں گے۔ وہ موقع پرست ہیں جو ان کمزور نکات کو تلاش کرسکتے ہیں جو آپ کی تنظیم کے سسٹمز میں جانے کا راستہ تلاش کر رہے ہیں۔

تاہم ، اب تک کمزور نکات کی نشاندہی کرنے میں سب سے زیادہ کارگر تنظیم میں ہی بہت ملازمین ہوتا ہے ، اور آپ کے اے ایم ایل پروگرام کو داخلی اور بیرونی خطرات سے نمٹنے کی ضرورت ہوگی۔ یہاں تک کہ تربیت کے باوجود ، وہ ملازمین جو غیر منصفانہ سلوک محسوس کرتے ہیں یا صرف غیر منظم موقع تلاش کرتے ہیں وہ دیکھ سکتے ہیں کہ وہ اپنی تنظیم سے کس حد تک نکل سکتے ہیں۔ یہی وجہ ہے کہ کامیاب AML پروگرام کو جاری حکمت عملی کی ضرورت ہے ، جیسے اینٹی منی میں پیش کیا گیا


جواب 3:

اینٹی منی لانڈرنگ کی دنیا (AML) مخففات سے بھری ہوئی ہے۔

کے وائی سی (اپنے کسٹمر کو جانیں) گاہک کے تعلقات کے آغاز میں کی جانے والی چیکوں کی نشاندہی کرتا ہے تاکہ وہ شناخت کر سکے اور تصدیق کرے کہ وہ کون ہے جو کہتے ہیں کہ وہ ہیں۔ یہ خاص طور پر ان تنظیموں میں مروجہ ہے جو AML ضوابط کے تحت ہیں۔

معاہدوں پر دستخط کرنے سے پہلے یا ان کے ساتھ مشغول ہونے سے قبل اپنے ممکنہ صارفین کے بارے میں مزید جاننے کے خواہش مند بہت سے کاروبار ، یہ معلوم کرنے کے لئے کہ آیا وہ شخص یا ادارہ مؤخر ہے ، تاخیر سے ادائیگی یا رقم کی عدم ادائیگی کا خطرہ ہے۔ گڈ گورننس کا تمام حصہ۔

جیسے ہی کے وائی سی نے ترقی کی تو یہ دیکھا جاسکتا ہے کہ منی لانڈرنگ سے نمٹنے کے لئے ان کی تاثیر میں شناخت اور توثیق کے چیک محدود تھے ، اور فنڈز کے منبع کی نشاندہی کرنے کا مرکز بن گیا۔ اس ترقی نے فراہم کنندگان کو کلائنٹ چیکنگ سافٹ ویئر کی فراہمی کی ترغیب دی ہے جو یہ بھی اٹھا سکتا ہے کہ آیا تیسری پارٹی کی تنظیم یا فرد تجارتی پابندیوں کے تابع ہے یا نہیں۔

اب تجارت کی منظوری کی جانچ گاہک کے جہاز پر چلنے کا ایک لازمی جزو ہے کیونکہ تجارتی پابندیوں کی تعمیل میں ناکامی ایک سخت ذمہ داری جرم ہے (جہاں متعلقہ حکام کے ذریعہ خلاف ورزی کی کوئی وجہ توجیح نہیں دی جاتی ہے) اور کلائنٹ ڈیو ڈیلیجنس (سی ڈی ڈی) کا لازمی حصہ۔

در حقیقت ، حال ہی میں نافذ کردہ پابندیوں اور اینٹی منی لانڈرنگ ایکٹ 2018 سے ان دونوں کو پہلی بار برطانیہ میں ایک ساتھ لایا گیا ہے ، اور اس سے متعلق قانون سازی کے آلے جو بریکسٹ کی تاریخ کے ساتھ موافق ہوجائیں گے تاکہ برطانیہ کو مسلط کرنے اور اسے ہٹانے کے قابل بنایا جاسکے۔ یورپین یونین کی آزادانہ طور پر پابندیاں۔

ریگولیٹریڈ اداروں کے لئے ، ماضی میں کافی ہونے والی کے وائی سی چیک اب سی ڈی ڈی پروگراموں میں ترقی کر چکے ہیں ، اور کے وائی سی اور سی ڈی ڈی کے مابین بنیادی فرق فنڈز کے منبع پر زور دینے کے علاوہ یہ ہے کہ کلائنٹ کے تعلقات میں سی ڈی ڈی چیک جاری رہتے ہیں۔ سی ڈی ڈی تنظیموں کے ل those جاری یقین دہانی کا فریم ورک فراہم کرتا ہے ، خاص طور پر ان لوگوں کو جو روزانہ بڑی تعداد میں لین دین کرتے ہیں جیسے بینک اور انویسٹمنٹ ہاؤس۔ وہ اس مقصد کے لئے تیار کردہ نفیس سافٹ ویئر کا استعمال کرتے ہیں تاکہ فنڈز کی نقل و حرکت پر نظر رکھی جاسکے اور مشکوک سرگرمی ، یا "سرخ جھنڈے" دکھائے جاسکیں۔ اس طرح ، کے ڈی سی کے ساتھ مؤکل کے تعلقات اور فائدہ مند ملکیت کی سرگرمی کے آغاز پر انجام پانے والے اچھ workے کام کو جاری رکھے ہوئے ہے ، اور یہ بات ہر وقت بہتر یقین دہانی کراتی ہے کہ جرائم کی کارروائیوں کو روکنے کے لئے تنظیم کے نظاموں کا استعمال نہیں کیا جارہا ہے۔

اس کی وجہ سے ، سی ڈی ڈی AML پروگرام کے لازمی حصے کے طور پر سرایت کرتی ہے ، جس میں لین دین کا حجم ، مانیٹری کی مقدار اور جغرافیائی تقسیم باقاعدگی سے وقفوں پر کی جاتی ہے۔ تاہم ، احتیاطی تدابیر پر ، سوفٹ ویئر سسٹم کی جانچ پڑتال صرف اتنے ہی اچھے ہیں جتنے پروگرام ان میں رکھے جاتے ہیں جن کو نتائج کے ل regularly باقاعدگی سے اپ ڈیٹ کرنا ہوگا۔ کسی خاص مقصد کے ل CD سی ڈی ڈی کی صلاحیت مہیا کرنے کے ل systems سسٹم کو خریدنے سے پہلے پوری تحقیق ضروری ہے اگر نتیجہ خیز کنٹرول متعلقہ ہوں اور اس وجہ سے اچھی طرح سے کام کریں۔ خود کار نظاموں کی نگرانی اور نفاست کی نوعیت پر منحصر ہے ، "باقاعدہ وقفے" جس میں مانیٹرنگ دہرایا جاتا ہے وہ ہر دن حقیقی وقت سے لے کر سالانہ تک ہوسکتا ہے۔

ایک بار ابتدائی کے وائی سی اور جاری سی ڈی ڈی کنٹرول پر اتفاق ہوجائے تو ، اے ایم ایل پروگرام کو زندہ کرنے کی ضرورت ہے۔ تنظیم کے ہر سطح پر ملازمین کو ٹیلرڈ اور فوکسڈ ٹریننگ ضروری ہے تاکہ ان کو یہ سمجھنے کے قابل بنایا جائے کہ کنٹرول کیوں موجود ہیں ، وہ کس چیز کے لئے ہیں اور ان کا استعمال کیسے کریں۔ اگر آپ چاہتے ہیں کہ اپنے لوگ عملی طور پر جانکاری اور موثر انداز میں قابو پالیں ، تو انتہائی سمجھدار ہونے کے علاوہ ، اے ایم ایل کنٹرولوں کے نفاذ اور تاثیر کا ذمہ دار شخص ، جسے کبھی کبھی منی لانڈرنگ رپورٹنگ آفیسر کہا جاتا ہے ، کو سنگین سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔ ملازمین کی مناسب تربیت نہ کرنے پر قانونی جرمانے ، جس میں جرمانے اور جیل کا وقت شامل ہوسکتا ہے۔

تربیت مکمل ہونے کے بعد ، کے وائی سی اور سی ڈی ڈی کو آپریشنل کنٹرول میں لاگو کرنے کے لئے ملازمین کو ان کے ساتھ مشغول ہونے کی ضرورت ہوتی ہے۔ مصنف کے ل this ، یہ ایک اہم لمحہ ہے جب KYC اور CDD AML کنٹرولز کا لازمی حص becomeہ بن جاتے ہیں۔ موثر تربیت اور ملازم مصروفیت کے بغیر جو کے وائی سی اور سی ڈی ڈی کے بارے میں جانتا ہے یا اس کی پرواہ کرتا ہے۔

صارفین کو درپیش کرداروں میں ان علامات کو دیکھنے کے لئے چوکنا رہنا پڑتا ہے کہ کوئی گراہک پیسہ اتارنے کی کوشش کر رہا ہے اور AML کا پورا پروگرام اس پر عمل درآمد ، فراہمی اور انتظام کرنے والوں پر واضح ہوجاتا ہے۔ پچھلے دفتر میں ، سرخ پرچم چیک کرنے والے جمع کردہ اعداد و شمار کی مطابقت کو بہتر طور پر سمجھیں گے۔ موثر تربیت یہ بھی یقینی بناتی ہے کہ ملازمین مہنگے نگرانی کے نظاموں سے زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھائیں اور AML اقدامات کو زیادہ سے زیادہ استعمال کریں۔ کیا یہ سافٹ ویئر پہلے سے موجود آپریٹنگ سسٹم "ٹاک ٹو" کرتا ہے؟ کیا اس میں گنجائش موجود ہے کہ وہ اعداد و شمار فراہم کرے جس سے اطلاع دی جا؟؟ کیا یہ تنظیم کو اپنی باقاعدہ تقاضوں کو پورا کرنے میں معاونت کرے گی؟ اگر نہیں تو ، بہتر بنانے کے لئے مشغول!

مجرم ہمیشہ آپ کے AML پروگرام کو روکنے کی کوشش کریں گے۔ وہ موقع پرست ہیں جو ان کمزور نکات کو تلاش کرسکتے ہیں جو آپ کی تنظیم کے سسٹمز میں جانے کا راستہ تلاش کر رہے ہیں۔

تاہم ، اب تک کمزور نکات کی نشاندہی کرنے میں سب سے زیادہ کارگر تنظیم میں ہی بہت ملازمین ہوتا ہے ، اور آپ کے اے ایم ایل پروگرام کو داخلی اور بیرونی خطرات سے نمٹنے کی ضرورت ہوگی۔ یہاں تک کہ تربیت کے باوجود ، وہ ملازمین جو غیر منصفانہ سلوک محسوس کرتے ہیں یا صرف غیر منظم موقع تلاش کرتے ہیں وہ دیکھ سکتے ہیں کہ وہ اپنی تنظیم سے کس حد تک نکل سکتے ہیں۔ یہی وجہ ہے کہ کامیاب AML پروگرام کو جاری حکمت عملی کی ضرورت ہے ، جیسے اینٹی منی میں پیش کیا گیا


جواب 4:

اینٹی منی لانڈرنگ کی دنیا (AML) مخففات سے بھری ہوئی ہے۔

کے وائی سی (اپنے کسٹمر کو جانیں) گاہک کے تعلقات کے آغاز میں کی جانے والی چیکوں کی نشاندہی کرتا ہے تاکہ وہ شناخت کر سکے اور تصدیق کرے کہ وہ کون ہے جو کہتے ہیں کہ وہ ہیں۔ یہ خاص طور پر ان تنظیموں میں مروجہ ہے جو AML ضوابط کے تحت ہیں۔

معاہدوں پر دستخط کرنے سے پہلے یا ان کے ساتھ مشغول ہونے سے قبل اپنے ممکنہ صارفین کے بارے میں مزید جاننے کے خواہش مند بہت سے کاروبار ، یہ معلوم کرنے کے لئے کہ آیا وہ شخص یا ادارہ مؤخر ہے ، تاخیر سے ادائیگی یا رقم کی عدم ادائیگی کا خطرہ ہے۔ گڈ گورننس کا تمام حصہ۔

جیسے ہی کے وائی سی نے ترقی کی تو یہ دیکھا جاسکتا ہے کہ منی لانڈرنگ سے نمٹنے کے لئے ان کی تاثیر میں شناخت اور توثیق کے چیک محدود تھے ، اور فنڈز کے منبع کی نشاندہی کرنے کا مرکز بن گیا۔ اس ترقی نے فراہم کنندگان کو کلائنٹ چیکنگ سافٹ ویئر کی فراہمی کی ترغیب دی ہے جو یہ بھی اٹھا سکتا ہے کہ آیا تیسری پارٹی کی تنظیم یا فرد تجارتی پابندیوں کے تابع ہے یا نہیں۔

اب تجارت کی منظوری کی جانچ گاہک کے جہاز پر چلنے کا ایک لازمی جزو ہے کیونکہ تجارتی پابندیوں کی تعمیل میں ناکامی ایک سخت ذمہ داری جرم ہے (جہاں متعلقہ حکام کے ذریعہ خلاف ورزی کی کوئی وجہ توجیح نہیں دی جاتی ہے) اور کلائنٹ ڈیو ڈیلیجنس (سی ڈی ڈی) کا لازمی حصہ۔

در حقیقت ، حال ہی میں نافذ کردہ پابندیوں اور اینٹی منی لانڈرنگ ایکٹ 2018 سے ان دونوں کو پہلی بار برطانیہ میں ایک ساتھ لایا گیا ہے ، اور اس سے متعلق قانون سازی کے آلے جو بریکسٹ کی تاریخ کے ساتھ موافق ہوجائیں گے تاکہ برطانیہ کو مسلط کرنے اور اسے ہٹانے کے قابل بنایا جاسکے۔ یورپین یونین کی آزادانہ طور پر پابندیاں۔

ریگولیٹریڈ اداروں کے لئے ، ماضی میں کافی ہونے والی کے وائی سی چیک اب سی ڈی ڈی پروگراموں میں ترقی کر چکے ہیں ، اور کے وائی سی اور سی ڈی ڈی کے مابین بنیادی فرق فنڈز کے منبع پر زور دینے کے علاوہ یہ ہے کہ کلائنٹ کے تعلقات میں سی ڈی ڈی چیک جاری رہتے ہیں۔ سی ڈی ڈی تنظیموں کے ل those جاری یقین دہانی کا فریم ورک فراہم کرتا ہے ، خاص طور پر ان لوگوں کو جو روزانہ بڑی تعداد میں لین دین کرتے ہیں جیسے بینک اور انویسٹمنٹ ہاؤس۔ وہ اس مقصد کے لئے تیار کردہ نفیس سافٹ ویئر کا استعمال کرتے ہیں تاکہ فنڈز کی نقل و حرکت پر نظر رکھی جاسکے اور مشکوک سرگرمی ، یا "سرخ جھنڈے" دکھائے جاسکیں۔ اس طرح ، کے ڈی سی کے ساتھ مؤکل کے تعلقات اور فائدہ مند ملکیت کی سرگرمی کے آغاز پر انجام پانے والے اچھ workے کام کو جاری رکھے ہوئے ہے ، اور یہ بات ہر وقت بہتر یقین دہانی کراتی ہے کہ جرائم کی کارروائیوں کو روکنے کے لئے تنظیم کے نظاموں کا استعمال نہیں کیا جارہا ہے۔

اس کی وجہ سے ، سی ڈی ڈی AML پروگرام کے لازمی حصے کے طور پر سرایت کرتی ہے ، جس میں لین دین کا حجم ، مانیٹری کی مقدار اور جغرافیائی تقسیم باقاعدگی سے وقفوں پر کی جاتی ہے۔ تاہم ، احتیاطی تدابیر پر ، سوفٹ ویئر سسٹم کی جانچ پڑتال صرف اتنے ہی اچھے ہیں جتنے پروگرام ان میں رکھے جاتے ہیں جن کو نتائج کے ل regularly باقاعدگی سے اپ ڈیٹ کرنا ہوگا۔ کسی خاص مقصد کے ل CD سی ڈی ڈی کی صلاحیت مہیا کرنے کے ل systems سسٹم کو خریدنے سے پہلے پوری تحقیق ضروری ہے اگر نتیجہ خیز کنٹرول متعلقہ ہوں اور اس وجہ سے اچھی طرح سے کام کریں۔ خود کار نظاموں کی نگرانی اور نفاست کی نوعیت پر منحصر ہے ، "باقاعدہ وقفے" جس میں مانیٹرنگ دہرایا جاتا ہے وہ ہر دن حقیقی وقت سے لے کر سالانہ تک ہوسکتا ہے۔

ایک بار ابتدائی کے وائی سی اور جاری سی ڈی ڈی کنٹرول پر اتفاق ہوجائے تو ، اے ایم ایل پروگرام کو زندہ کرنے کی ضرورت ہے۔ تنظیم کے ہر سطح پر ملازمین کو ٹیلرڈ اور فوکسڈ ٹریننگ ضروری ہے تاکہ ان کو یہ سمجھنے کے قابل بنایا جائے کہ کنٹرول کیوں موجود ہیں ، وہ کس چیز کے لئے ہیں اور ان کا استعمال کیسے کریں۔ اگر آپ چاہتے ہیں کہ اپنے لوگ عملی طور پر جانکاری اور موثر انداز میں قابو پالیں ، تو انتہائی سمجھدار ہونے کے علاوہ ، اے ایم ایل کنٹرولوں کے نفاذ اور تاثیر کا ذمہ دار شخص ، جسے کبھی کبھی منی لانڈرنگ رپورٹنگ آفیسر کہا جاتا ہے ، کو سنگین سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔ ملازمین کی مناسب تربیت نہ کرنے پر قانونی جرمانے ، جس میں جرمانے اور جیل کا وقت شامل ہوسکتا ہے۔

تربیت مکمل ہونے کے بعد ، کے وائی سی اور سی ڈی ڈی کو آپریشنل کنٹرول میں لاگو کرنے کے لئے ملازمین کو ان کے ساتھ مشغول ہونے کی ضرورت ہوتی ہے۔ مصنف کے ل this ، یہ ایک اہم لمحہ ہے جب KYC اور CDD AML کنٹرولز کا لازمی حص becomeہ بن جاتے ہیں۔ موثر تربیت اور ملازم مصروفیت کے بغیر جو کے وائی سی اور سی ڈی ڈی کے بارے میں جانتا ہے یا اس کی پرواہ کرتا ہے۔

صارفین کو درپیش کرداروں میں ان علامات کو دیکھنے کے لئے چوکنا رہنا پڑتا ہے کہ کوئی گراہک پیسہ اتارنے کی کوشش کر رہا ہے اور AML کا پورا پروگرام اس پر عمل درآمد ، فراہمی اور انتظام کرنے والوں پر واضح ہوجاتا ہے۔ پچھلے دفتر میں ، سرخ پرچم چیک کرنے والے جمع کردہ اعداد و شمار کی مطابقت کو بہتر طور پر سمجھیں گے۔ موثر تربیت یہ بھی یقینی بناتی ہے کہ ملازمین مہنگے نگرانی کے نظاموں سے زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھائیں اور AML اقدامات کو زیادہ سے زیادہ استعمال کریں۔ کیا یہ سافٹ ویئر پہلے سے موجود آپریٹنگ سسٹم "ٹاک ٹو" کرتا ہے؟ کیا اس میں گنجائش موجود ہے کہ وہ اعداد و شمار فراہم کرے جس سے اطلاع دی جا؟؟ کیا یہ تنظیم کو اپنی باقاعدہ تقاضوں کو پورا کرنے میں معاونت کرے گی؟ اگر نہیں تو ، بہتر بنانے کے لئے مشغول!

مجرم ہمیشہ آپ کے AML پروگرام کو روکنے کی کوشش کریں گے۔ وہ موقع پرست ہیں جو ان کمزور نکات کو تلاش کرسکتے ہیں جو آپ کی تنظیم کے سسٹمز میں جانے کا راستہ تلاش کر رہے ہیں۔

تاہم ، اب تک کمزور نکات کی نشاندہی کرنے میں سب سے زیادہ کارگر تنظیم میں ہی بہت ملازمین ہوتا ہے ، اور آپ کے اے ایم ایل پروگرام کو داخلی اور بیرونی خطرات سے نمٹنے کی ضرورت ہوگی۔ یہاں تک کہ تربیت کے باوجود ، وہ ملازمین جو غیر منصفانہ سلوک محسوس کرتے ہیں یا صرف غیر منظم موقع تلاش کرتے ہیں وہ دیکھ سکتے ہیں کہ وہ اپنی تنظیم سے کس حد تک نکل سکتے ہیں۔ یہی وجہ ہے کہ کامیاب AML پروگرام کو جاری حکمت عملی کی ضرورت ہے ، جیسے اینٹی منی میں پیش کیا گیا


جواب 5:

اینٹی منی لانڈرنگ کی دنیا (AML) مخففات سے بھری ہوئی ہے۔

کے وائی سی (اپنے کسٹمر کو جانیں) گاہک کے تعلقات کے آغاز میں کی جانے والی چیکوں کی نشاندہی کرتا ہے تاکہ وہ شناخت کر سکے اور تصدیق کرے کہ وہ کون ہے جو کہتے ہیں کہ وہ ہیں۔ یہ خاص طور پر ان تنظیموں میں مروجہ ہے جو AML ضوابط کے تحت ہیں۔

معاہدوں پر دستخط کرنے سے پہلے یا ان کے ساتھ مشغول ہونے سے قبل اپنے ممکنہ صارفین کے بارے میں مزید جاننے کے خواہش مند بہت سے کاروبار ، یہ معلوم کرنے کے لئے کہ آیا وہ شخص یا ادارہ مؤخر ہے ، تاخیر سے ادائیگی یا رقم کی عدم ادائیگی کا خطرہ ہے۔ گڈ گورننس کا تمام حصہ۔

جیسے ہی کے وائی سی نے ترقی کی تو یہ دیکھا جاسکتا ہے کہ منی لانڈرنگ سے نمٹنے کے لئے ان کی تاثیر میں شناخت اور توثیق کے چیک محدود تھے ، اور فنڈز کے منبع کی نشاندہی کرنے کا مرکز بن گیا۔ اس ترقی نے فراہم کنندگان کو کلائنٹ چیکنگ سافٹ ویئر کی فراہمی کی ترغیب دی ہے جو یہ بھی اٹھا سکتا ہے کہ آیا تیسری پارٹی کی تنظیم یا فرد تجارتی پابندیوں کے تابع ہے یا نہیں۔

اب تجارت کی منظوری کی جانچ گاہک کے جہاز پر چلنے کا ایک لازمی جزو ہے کیونکہ تجارتی پابندیوں کی تعمیل میں ناکامی ایک سخت ذمہ داری جرم ہے (جہاں متعلقہ حکام کے ذریعہ خلاف ورزی کی کوئی وجہ توجیح نہیں دی جاتی ہے) اور کلائنٹ ڈیو ڈیلیجنس (سی ڈی ڈی) کا لازمی حصہ۔

در حقیقت ، حال ہی میں نافذ کردہ پابندیوں اور اینٹی منی لانڈرنگ ایکٹ 2018 سے ان دونوں کو پہلی بار برطانیہ میں ایک ساتھ لایا گیا ہے ، اور اس سے متعلق قانون سازی کے آلے جو بریکسٹ کی تاریخ کے ساتھ موافق ہوجائیں گے تاکہ برطانیہ کو مسلط کرنے اور اسے ہٹانے کے قابل بنایا جاسکے۔ یورپین یونین کی آزادانہ طور پر پابندیاں۔

ریگولیٹریڈ اداروں کے لئے ، ماضی میں کافی ہونے والی کے وائی سی چیک اب سی ڈی ڈی پروگراموں میں ترقی کر چکے ہیں ، اور کے وائی سی اور سی ڈی ڈی کے مابین بنیادی فرق فنڈز کے منبع پر زور دینے کے علاوہ یہ ہے کہ کلائنٹ کے تعلقات میں سی ڈی ڈی چیک جاری رہتے ہیں۔ سی ڈی ڈی تنظیموں کے ل those جاری یقین دہانی کا فریم ورک فراہم کرتا ہے ، خاص طور پر ان لوگوں کو جو روزانہ بڑی تعداد میں لین دین کرتے ہیں جیسے بینک اور انویسٹمنٹ ہاؤس۔ وہ اس مقصد کے لئے تیار کردہ نفیس سافٹ ویئر کا استعمال کرتے ہیں تاکہ فنڈز کی نقل و حرکت پر نظر رکھی جاسکے اور مشکوک سرگرمی ، یا "سرخ جھنڈے" دکھائے جاسکیں۔ اس طرح ، کے ڈی سی کے ساتھ مؤکل کے تعلقات اور فائدہ مند ملکیت کی سرگرمی کے آغاز پر انجام پانے والے اچھ workے کام کو جاری رکھے ہوئے ہے ، اور یہ بات ہر وقت بہتر یقین دہانی کراتی ہے کہ جرائم کی کارروائیوں کو روکنے کے لئے تنظیم کے نظاموں کا استعمال نہیں کیا جارہا ہے۔

اس کی وجہ سے ، سی ڈی ڈی AML پروگرام کے لازمی حصے کے طور پر سرایت کرتی ہے ، جس میں لین دین کا حجم ، مانیٹری کی مقدار اور جغرافیائی تقسیم باقاعدگی سے وقفوں پر کی جاتی ہے۔ تاہم ، احتیاطی تدابیر پر ، سوفٹ ویئر سسٹم کی جانچ پڑتال صرف اتنے ہی اچھے ہیں جتنے پروگرام ان میں رکھے جاتے ہیں جن کو نتائج کے ل regularly باقاعدگی سے اپ ڈیٹ کرنا ہوگا۔ کسی خاص مقصد کے ل CD سی ڈی ڈی کی صلاحیت مہیا کرنے کے ل systems سسٹم کو خریدنے سے پہلے پوری تحقیق ضروری ہے اگر نتیجہ خیز کنٹرول متعلقہ ہوں اور اس وجہ سے اچھی طرح سے کام کریں۔ خود کار نظاموں کی نگرانی اور نفاست کی نوعیت پر منحصر ہے ، "باقاعدہ وقفے" جس میں مانیٹرنگ دہرایا جاتا ہے وہ ہر دن حقیقی وقت سے لے کر سالانہ تک ہوسکتا ہے۔

ایک بار ابتدائی کے وائی سی اور جاری سی ڈی ڈی کنٹرول پر اتفاق ہوجائے تو ، اے ایم ایل پروگرام کو زندہ کرنے کی ضرورت ہے۔ تنظیم کے ہر سطح پر ملازمین کو ٹیلرڈ اور فوکسڈ ٹریننگ ضروری ہے تاکہ ان کو یہ سمجھنے کے قابل بنایا جائے کہ کنٹرول کیوں موجود ہیں ، وہ کس چیز کے لئے ہیں اور ان کا استعمال کیسے کریں۔ اگر آپ چاہتے ہیں کہ اپنے لوگ عملی طور پر جانکاری اور موثر انداز میں قابو پالیں ، تو انتہائی سمجھدار ہونے کے علاوہ ، اے ایم ایل کنٹرولوں کے نفاذ اور تاثیر کا ذمہ دار شخص ، جسے کبھی کبھی منی لانڈرنگ رپورٹنگ آفیسر کہا جاتا ہے ، کو سنگین سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔ ملازمین کی مناسب تربیت نہ کرنے پر قانونی جرمانے ، جس میں جرمانے اور جیل کا وقت شامل ہوسکتا ہے۔

تربیت مکمل ہونے کے بعد ، کے وائی سی اور سی ڈی ڈی کو آپریشنل کنٹرول میں لاگو کرنے کے لئے ملازمین کو ان کے ساتھ مشغول ہونے کی ضرورت ہوتی ہے۔ مصنف کے ل this ، یہ ایک اہم لمحہ ہے جب KYC اور CDD AML کنٹرولز کا لازمی حص becomeہ بن جاتے ہیں۔ موثر تربیت اور ملازم مصروفیت کے بغیر جو کے وائی سی اور سی ڈی ڈی کے بارے میں جانتا ہے یا اس کی پرواہ کرتا ہے۔

صارفین کو درپیش کرداروں میں ان علامات کو دیکھنے کے لئے چوکنا رہنا پڑتا ہے کہ کوئی گراہک پیسہ اتارنے کی کوشش کر رہا ہے اور AML کا پورا پروگرام اس پر عمل درآمد ، فراہمی اور انتظام کرنے والوں پر واضح ہوجاتا ہے۔ پچھلے دفتر میں ، سرخ پرچم چیک کرنے والے جمع کردہ اعداد و شمار کی مطابقت کو بہتر طور پر سمجھیں گے۔ موثر تربیت یہ بھی یقینی بناتی ہے کہ ملازمین مہنگے نگرانی کے نظاموں سے زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھائیں اور AML اقدامات کو زیادہ سے زیادہ استعمال کریں۔ کیا یہ سافٹ ویئر پہلے سے موجود آپریٹنگ سسٹم "ٹاک ٹو" کرتا ہے؟ کیا اس میں گنجائش موجود ہے کہ وہ اعداد و شمار فراہم کرے جس سے اطلاع دی جا؟؟ کیا یہ تنظیم کو اپنی باقاعدہ تقاضوں کو پورا کرنے میں معاونت کرے گی؟ اگر نہیں تو ، بہتر بنانے کے لئے مشغول!

مجرم ہمیشہ آپ کے AML پروگرام کو روکنے کی کوشش کریں گے۔ وہ موقع پرست ہیں جو ان کمزور نکات کو تلاش کرسکتے ہیں جو آپ کی تنظیم کے سسٹمز میں جانے کا راستہ تلاش کر رہے ہیں۔

تاہم ، اب تک کمزور نکات کی نشاندہی کرنے میں سب سے زیادہ کارگر تنظیم میں ہی بہت ملازمین ہوتا ہے ، اور آپ کے اے ایم ایل پروگرام کو داخلی اور بیرونی خطرات سے نمٹنے کی ضرورت ہوگی۔ یہاں تک کہ تربیت کے باوجود ، وہ ملازمین جو غیر منصفانہ سلوک محسوس کرتے ہیں یا صرف غیر منظم موقع تلاش کرتے ہیں وہ دیکھ سکتے ہیں کہ وہ اپنی تنظیم سے کس حد تک نکل سکتے ہیں۔ یہی وجہ ہے کہ کامیاب AML پروگرام کو جاری حکمت عملی کی ضرورت ہے ، جیسے اینٹی منی میں پیش کیا گیا